Hypotéky v Česku zdražují nepřetržitě sedmý měsíc po sobě a průměrná úroková sazba se prodírá přes 5,79 %. U delších fixačních období přitom některé banky již překonaly hranici šesti procent. Kdo o hypotéce uvažuje nebo mu brzy končí fixace, stojí před klíčovým rozhodnutím – a čas na něj rychle ubíhá.
Jak výrazně zdražování hypoték pocítíte v peněžence
Rozdíl mezi sazbou čtyři a šest procent vypadá na papíře nenápadně, ale na měsíční splátce se projeví velmi bolestivě. U hypotéky na tři miliony korun se splatností třicet let znamená přechod z 3,5 % na 5,79 % nárůst splátky zhruba o čtyři až pět tisíc korun měsíčně. Ročně to dělá až šedesát tisíc korun navíc, které musíte vytáhnout z rodinného rozpočtu.
Právě proto se zdražování hypoték netýká jen těch, kdo teprve plánují koupi nemovitosti. Miliony domácností, jimž v příštích měsících vyprší fixace sjednána v době rekordně nízkých sazeb kolem dvou procent, čeká razantní skok nahoru.
Proč sazby rostou a kdy by mohly zpomalit
Za zdražováním stojí kombinace několika faktorů. Česká národní banka sice v posledních měsících základní sazbu snižovala, jenže banky na trhu s hypotékami reagují spíš na výnosy státních dluhopisů a na situaci na mezinárodních trzích – a ty zůstávají napjaté. Pokud budou výnosy dluhopisů dál stoupat nebo stagnovaly na vyšších úrovních, nepočítejte s tím, že by hypotéky výrazněji zlevnily v horizontu několika týdnů.
Analytici upozorňují, že pro letošní rok nelze čekat dramatický obrat. Sazby se mohou ustálit, ale výrazný propad dolů – na úroveň, na kterou jsme byli zvyklí před rokem 2022 – v dohledné době nepřijde.
Tříletá, nebo pětiletá fixace? Tady je, co zvažovat
Největší dilema teď řeší lidé, jimž fixace brzy skončí nebo kteří hypotéku teprve sjednávají. Kratší fixace na dva nebo tři roky dává smysl tehdy, kdy věříte, že sazby za tu dobu klesnou a vy refinancujete výhodněji. Jenže to je sázka, nikoli jistota.
Pětiletá fixace vás naopak uzamkne na aktuální – stále relativně vysokou – sazbu na delší dobu, ale zajistí předvídatelnost splátky. Pro rodiny, které potřebují stabilní rozpočet, bývá tato jistota cennější než spekulace na pokles trhu.
Obecně platí, že čím blíže jste konci fixačního období, tím dřív se vyplatí začít jednat. Banky umožňují sjednat novou sazbu i několik měsíců dopředu – a čekat na poslední chvíli se nemusí vyplatit, pokud sazby mezitím ještě porostou.
Co udělat ještě před refixací
Než podepíšete nabídku vlastní banky, rozhlédněte se. Refinancování u jiné banky bývá spojeno s administrativou, ale konkurenční nabídka může být lepší o desetiny procenta – a to se za celou dobu splácení nasčítá na desítky tisíc korun. Hypoteční poradce nebo srovnávač nabídek udělá základní orientaci za vás.
Zkontrolujte také, zda máte možnost splatit část jistiny bez poplatku před koncem fixace. Mimořádná splátka v tento moment snižuje základ, ze kterého se počítá vyšší úrok, a efekt na celkové přeplacení je výrazný.
Šest procent jako psychologická hranice pro celý trh
Překročení sazby šest procent u delších fixací není jen číslo – je to signál, který ovlivňuje celý realitní trh. Část kupujících odkládá rozhodnutí koupit, poptávka po nemovitostech slábne a prodávající musejí přehodnocovat ceny. Na nejdražších trzích, zejména v Praze a Brně, se tlak na ceny nemovitostí projevuje pomaleji, ale i tam analytici sledují ochlazení aktivity.
Pro stávající majitele hypoték to přináší paradoxně jednu dobrou zprávu: hodnota jejich nemovitosti sice může stagnovat, ale nepadá volným pádem, protože poptávka po bydlení v České republice zůstává strukturálně silná.
Zdroj: idnes.cz
